La Groupe Tunisie Leasing et Factoring (TLF) continue de se développer et prospérer tout en appliquant sa politique de sécurité. Ceci lui a permis d'enregistrer durant l’année 2022 des bénéfices consolidés records à hauteur de 20.7 millions de dinars (MD) et un résultat net record de 16,6 MD. La priorité de l’entreprise est claire : renforcer les fondamentaux.
C’est ce qu’a évoqué le directeur général de l’entreprise Hichem Zghal, lors de la communication financière tenue jeudi 18 mai 2023 au siège de la Bourse des Valeurs Mobilières de Tunis, aux Berges du Lac 2. Ce dernier a procédé à une présentation détaillée de la situation financière de l’entreprise permettant d’assimiler le degré d’efficacité de la politique de sécurité et de vigilance appliquée depuis des années.
« Nous avons l’habitude, dans nos plans d’affaires, de ne pas vendre la lune à nos actionnaires. Nous sommes prudents, mais nous restons sur une logique de croissance du développement, de prudence dans la gestion des risques. Malgré cela, nous dégageons, par rapport à nos hypothèses commerciales, une rentabilité en croissance d’une moyenne de 7% à 9% pour les années à venir », a-t-il déclaré lors de cet événement.
Hichem Zghal a rappelé que le capital du Groupe TLF était détenu par le Groupe Amen (59,32%), le Groupe Paulina (15,13%), Horchani Finance (8,69%) et Meninx Holding (4,2%). Les 12,66% sont publics. « L’année 2022 est venue après plusieurs années difficiles… Vous avez été témoins des crises par lesquelles était passé le secteur du leasing… Les répercussions du Covid ont perduré jusqu’à 2021… 2022 est une année de relance… Les performances de notre société étaient très bonnes en 2022… Le groupe TLF compte plusieurs métiers… Je vais procéder à une présentation par branche d’activité », a-t-il poursuivi.
M. Zghal a indiqué que la branche du Leasing a réalisé, en 2022, une production d’un peu plus de 340 MD. L’encours du portefeuille dépasse les 707 MD. Le taux des actifs accrochés correspond à 11,7%. Il a considéré que ce chiffre traduisait un retour de loin de ce qui a été enregistré durant les années précédentes. Il s’agit d’un retour progressif à des niveaux normaux. Il a été accompagné d’un coût de risque égal à 1,3%.
Le DG de TLF a expliqué que l’entreprise s’était donnée pour but de rester prudente, de travailler avec des clients solvables et de couvrir les risques latents. TLF a préféré continuer à provisionner et à ne pas prendre de risques en situation de stress. Ceci a permis de bien couvrir les provisions.
Pour ce qui est du Factoring, l’activité a, selon M. Zghal, bien résisté durant les dernières années. Elle a enregistré une petite baisse au cours de la crise pandémique à cause de l’arrêt des activités de plusieurs clients. Le Factoring a continué à se développer de façon résiliente et enregistrant, en 2022, un chiffre d'affaires de 464 MD. L’encours de financement correspond à 137 MD. Le taux des actifs accrochés est égal à 3,5% et le coût du risque à seulement 0,2%. Encore une fois, ces chiffres reflètent la prudence des équipes de TLF et leur savoir-faire.
TLF est doté d’une troisième branche d’activité spécialisée dans la location longue durée. Il s’agit d’une activité connexe au leasing financier permettant à certaines sociétés de déléguer la gestion de leurs parcs automobile à TLF. Celle-ci offre l’usage des véhicules et non la propriété. TLF est la première entreprise à avoir instauré cette activité et à lancer ce métier en Tunisie. TLF exerce cette activité à travers l’entreprise Tunisie LLD. Le chiffre d'affaires de celle-ci a évolué de 20% pour atteindre 16 MD en 2022. Son parc automobile compte 701 véhicules. Il lui permet d’être le plus grand loueur de voiture en Tunisie.
La croissance de TLF s’observe, aussi, au niveau des activités en Afrique sub-saharienne. TLF s’est doté d’un réseau déployé sur neuf pays appartenant à cette zone. Les mises en force à ce niveau ont atteint 298 MD. L’encours du portefeuille est égal à 506 MD. Le taux des actifs classés correspond à 20% et le coût du risque à 0,3%. La hausse du taux des actifs classés est à 90% provisionné d’où le faible coût du risque. M. Zghal a expliqué que ce taux se composait en grande partie de vieilles créances datant de la période d’avant 2018.
TLF est présente en Algérie grâce à des activités de leasing et de location longue durée. La première branche a réalisé, en 2022, un chiffre d'affaires de 181 MD. L’encours du portefeuille correspond à 321 MD. Le taux des actifs classés est de 15% et le coût du risque de 1,5%. La location longue durée a réalisé des revenus à hauteur de 22 MD et le parc automobile compte 849 véhicules.
Hichem Zghal a indiqué que TLF soutenait les PME en leur apportant son soutien dans l’acquisition de matériel spécifique. Les sociétés de leasing préfèrent financer le matériel standard à forte valeur sur le marché secondaire contrairement. TLF a choisi de miser sur le financement du matériel spécifique et sur l’accompagnement des PME. Le matériel léger représente 70% des mises en forces de la société, le matériel lourd 11% et le BTP 6%.
Concernant la répartition du portefeuille par secteur, TLF a opté pour une approche misant sur la diversification. L’intégralité des secteurs des services et du commerce en représente 55%, l'industrie 23%, le tourisme 10% (principalement des loueurs de voitures), les entreprises de BTP 8% et l'agriculture 4%.
TLF a maintenu sa position de leader du leasing puisqu’elle représente 18% du marché. Pour ce qui est du factoring, elle se classe deuxième avec 38,7% du marché. En 2022, le bilan de TLF représente un milliard de dinars. « Les fonds propres pèsent un peu moins de 190 MD. Le résultat net de 2022 est de 16,6 MD qui est un résultat record... Sur le plan consolidé, notre taille du bilan correspond à 2,154 milliards de dinars… La part du Groupe TLF du résultat consolidé est d'un peu moins de 21 MD », a révélé M. Zghal.
Par la suite, la communication financière a porté sur l’année 2023 et l’a période à venir. Hichem Zghal a évoqué l’objectif de croissance de 7-8-9% pour les années à venir et avant optimisation fiscale. TLF vise un résultat de 17 MD. Ce chiffre pourrait s’améliorer à travers des investissements donnant accès à des dégrèvements fiscaux. TLF y a procédé l’année dernière et continuera à le faire sauf décision contraire du conseil d’administration de la société.
Le DG de TLF a indiqué que le premier trimestre de TLF a témoigné d’une forte croissance au niveau des trois secteurs d’activité de la société. Pour le leasing les mises en force ont été de 102 MD ; soit 27% de l’objectif fixé pour l’année 2023. L’encours du portefeuille correspond à 719 MD. Le taux des actifs accrochés est égal à 11,6% et le coût du risque s’établit à -0,4%. Concernant le factoring, le chiffre d’affaires est égal à 141 MD. L’encours de financement est égal à 146 MD. Le taux des actifs accrochés correspond à 4,3% et celui du coût du risque à 0,4%. La location longue durée a assuré des revenus à hauteur de 4,4 MD et le parc automobile compte désormais 736 véhicules, soit une hausse de 35 unités.
Hichem Zghal a indiqué que TLF a consolidé sa position de leader du marché. Elle en détient, au cours du premier trimestre de 2023, 19%. Au niveau du factoring, la part du marché est passée à 44% durant la même période. Le représentant de l’entreprise a assuré que l’évolution de la part du marché n’était pas un objectif en elle-même pour TLF. L’entreprise ne cherche pas à être la première à tout prix. Les collaborateurs de TLF œuvrent pour améliorer le rendement de l’entreprise et à satisfaire les actionnaires.
La communication financière a inclus une présentation de la solution digitale de TLF « TLFNet ». Il s’agit de la 1ère plateforme digitale leasing en Tunisie. Ce projet a été réalisé à travers une collaboration avec USAID. Il s'agissait d'une simple idée qui s'est transformée en une véritable solution suite à la crise pandémique. TLFNet est une véritable agence en ligne accessible par web ou par application mobile et permettant aux clients de bénéficier de services de TLF. La création d’un compte se fait en seulement trois étapes. La simplicité et l’efficacité de cette solution offrent un accès rapide aux demandes de financements ou à la consultation par chaque client de ses contrats et dossiers en cours de traitement. Le dépôt de dossier peut se faire à travers cette plateforme de façon totalement électronique et le client n'a plus besoin de se déplacer vers TLF pour déposer des documents en version papier.
S.G
